Số dư bình quân là gì? Ứng dụng và ví dụ về số dư bình quân

Số dư bình quân là thuật ngữ áp dụng phổ biến trong lĩnh vực ngân hàng, trong đó chủ yếu là liên quan đến các tài khoản vay hoặc tiền gửi của khách hàng. Việc xác định số dư bình quân có ý nghĩa rất quan trọng để đánh giá được mức độ sử dụng và tiêu dùng của khách hàng, từ đó các ngân hàng thương mại, công ty tài chính có thể thực hiện các biện pháp tác động cụ thể. Vậy số dư bình quân là gì? Số dư bình quân được ứng dụng như thế nào? Hãy cũng Luật Dương Gia tìm kiếm câu trả lời trong bài viết dưới đây.

Luật sư tư vấn pháp luật qua tổng đài trực tuyến 24/7: 1900.6568

1. Số dư bình quân là gì?

Số dư bình quân là số dư bình quân đơn giản hoặc bình quân gia quyền của tài khoản tài chính trong một khoảng thời gian nhất định. Hay nói dễ hiểu, số dư trung bình đề cập đến số tiền trung bình có trong tài khoản trong một khoảng thời gian nhất định. Con số được xác định bởi số tiền trong tài khoản và khoảng thời gian được đề cập. Số dư trung bình được sử dụng cho một số mục đích khác nhau, đáng chú ý nhất là để tính số tiền lãi thẻ tín dụng được tích lũy trong một khoảng thời gian nhất định. Có 4 loại số dư, Số dư bình quân hàng ngày, Số dư bình quân hàng tháng (AMB), Số dư bình quân hàng quý (AQB) và Số dư bình quân nửa năm.

Về cơ bản, giống như bất kỳ mức trung bình nào khác, số dư trung bình được tính bằng cách cộng các số tiền khác nhau trong tài khoản và chia số đó cho khoảng thời gian được đề cập. Ví dụ: nếu một cá nhân muốn tính số dư trung bình hàng ngày trong khoảng thời gian năm ngày, anh ta sẽ cộng số dư vào ngày một, ngày hai, ngày ba, ngày bốn và ngày năm. Sau đó, bạn sẽ chia cho năm, vì đây là số ngày được đề cập.

Số dư bình quân đơn giản giữa ngày bắt đầu và ngày kết thúc được tính bằng cách cộng số dư đầu kỳ và số dư cuối kỳ với nhau, sau đó chia số tiền đó cho hai. Số dư bình quân gia quyền có tính đến khoảng thời gian số dư ở một mức cụ thể trong thời gian đo lường.

Việc sử dụng số dư bình quân phổ biến nhất là khi các công ty thẻ tín dụng sử dụng số dư bình quân gia quyền để tính phí tài chính. Đầu tiên họ tính toán số dư trung bình hàng ngày và sau đó nhân nó với lãi suất thích hợp.

Tại sao số dư bình quân lại quan trọng? 

Các công ty thẻ tín dụng xác định khoản phí tài chính hàng tháng của bạn bằng cách tính số dư trung bình hàng ngày và nhân nó với lãi suất áp dụng. Như bạn có thể suy luận từ ví dụ trên, việc thanh toán sớm hơn số dư tín dụng chưa thanh toán có thể làm giảm số dư trung bình hàng ngày tổng thể của bạn, do đó, sẽ làm giảm các khoản thanh toán lãi suất của bạn.

Tìm hiểu hơn về thực tiễn số dư bình quân trong tài khoản ngân hàng?

Xem thêm: Bị lừa chuyển tiền qua tài khoản ngân hàng có lấy lại được không?

Cục Dự trữ Liên bang thu thập thông tin về thu nhập, nợ, tài sản và các chi tiết tài chính khác ba năm một lần trong Khảo sát Tài chính Người tiêu dùng (SCF). SCF gần đây nhất, từ năm 2019, đo lường nắm giữ trong tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ và thẻ ghi nợ trả trước.

Số dư tài khoản ngân hàng trung bình cho các hộ gia đình ở Hoa Kỳ là 5.300 đô la và số dư tài khoản ngân hàng trung bình là 40.000 đô la. Trong nghiên cứu năm 2019, khoảng 98% hộ gia đình có số dư phải báo cáo, so với 93% trong cuộc khảo sát năm 2013.2 Sự gia tăng đó chủ yếu là do bao gồm thẻ ghi nợ trả trước làm “tài khoản giao dịch” cùng với tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm truyền thống. Như bạn có thể thấy, mức trung bình cao hơn đáng kể so với mức trung bình trong các kết quả này. Đó là bởi vì các hộ gia đình có số dư tài khoản cực kỳ cao khiến mức trung bình cao hơn, nhưng mức trung bình có lẽ có ý nghĩa hơn đối với hầu hết dân số Hoa Kỳ.

Không có gì ngạc nhiên khi thu nhập hộ gia đình của bạn ảnh hưởng đến số tiền bạn giữ trong ngân hàng. Các hộ gia đình có thu nhập cao hơn có xu hướng kiểm tra và tiết kiệm nhiều hơn. SCF năm 2019 cho thấy rằng trong số những người ở phần trăm 20 kém nhất, chỉ có 36,5% hộ gia đình tiết kiệm tiền. Nhưng trong phần trăm 20 hàng đầu, hơn 85% gia đình đã tiết kiệm được.

2. Ứng dụng và ví dụ về số dư bình quân?

2.1. Ứng dụng của số dư bình quân?

Cho dù đó là tài khoản séc hoặc tiết kiệm cho doanh nghiệp hay cá nhân, việc biết số dư trung bình của bạn trong các khoảng thời gian cụ thể có thể giúp bạn giữ đủ tiền trong tài khoản để thanh toán các hóa đơn và tránh các khoản phí. Bạn có thể sử dụng số dư trung bình để ước tính phí lãi suất thẻ tín dụng. Tùy thuộc vào (các) khoảng thời gian bạn đang xem, việc tính toán số dư trung bình có thể là một công việc nhanh chóng chỉ mất vài phút.

Bạn có thể hưởng lợi khi biết số dư trung bình của mình theo một số cách. Trước tiên, giả sử rằng bạn đang xem xét việc nâng cấp tài khoản séc của mình lên một tài khoản yêu cầu bạn phải giữ số dư hàng tháng tối thiểu là 3.000 đô la để tránh bị tính phí. Tính toán tần suất bạn duy trì số dư này trong năm qua sẽ giúp bạn xác định mức độ thực tế mà bạn phải làm.

Một lợi ích khác khi biết số dư trung bình của bạn trong một khoảng thời gian cụ thể là giúp bạn quản lý dòng tiền để có thể thanh toán các hóa đơn. Ví dụ: nếu bạn biết rằng bạn cần ít nhất 3.500 đô la mỗi tháng để thanh toán hóa đơn từ tài khoản séc của mình, bạn có thể xem lại số dư hàng tháng trung bình của năm ngoái để xem điều này có thực tế không. Nếu không, bạn có thể quyết định thanh toán hóa đơn cáp, điện thoại hoặc điện hàng tháng bằng thẻ tín dụng.

Nếu bạn muốn trả lãi suất thẻ tín dụng thấp hơn, hãy thực hiện thanh toán hàng tháng sớm hơn. Các công ty thẻ tín dụng tính lãi suất cho bạn dựa trên số dư trung bình hàng ngày của bạn. Bạn có thể giảm càng sớm thì lãi suất bạn phải trả mỗi tháng càng ít. Bạn có thể sử dụng số dư bình quân gia quyền để cung cấp cho bạn dấu hiệu tốt về những khoản phí mà bạn đang phải trả.

Bạn cũng có thể muốn biết số dư trung bình hàng tháng hoặc hàng quý trên tài khoản đầu tư của mình để xem chúng đang hoạt động như thế nào.

Xem thêm: Ngân hàng thương mại là gì? Bản chất, chức năng và vai trò của ngân hàng thương mại?

Cách tính số dư bình quân?

Cách dễ nhất để tính số dư trung bình hàng tháng, hoặc số dư thu thập trung bình, trên một tài khoản, chẳng hạn như tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm, là thêm số dư đầu kỳ và cuối kỳ của bạn trong tháng và chia chúng cho hai.

Ví dụ: nếu số dư đầu kỳ của bạn vào ngày 1 tháng 7 là 3.500 đô la và số dư cuối kỳ của bạn vào ngày 31 tháng 7 là 2.500 đô la, bạn sẽ cộng 3.500 đô la và 2.500 đô la và chia số đó (6.000 đô la) cho hai để được $ 3.000. Điều này có nghĩa là số dư trung bình hàng ngày của bạn là 3.000 đô la. Điều này có thể gây hiểu lầm vì bạn có thể đã chi 2.000 đô la vào ngày 2 tháng 7 (gần như cạn kiệt tài khoản của bạn) và không gửi thêm tiền cho đến ngày 25 tháng 7.

Tùy thuộc vào lý do bạn muốn biết số dư trung bình hàng ngày của mình mỗi tháng, bạn có thể muốn xem xét kỹ hơn số dư hàng ngày hoặc các giao dịch cá nhân của mình trong tháng để xem bạn đã đến gần như thế nào để thấu chi tài khoản hoặc thiếu các khoản thanh toán.

Nếu bạn muốn tính số dư trung bình hàng tháng của mình trong một năm, hãy lấy số dư đầu kỳ vào ngày 1 tháng 1 và số dư cuối kỳ vào ngày 31 tháng 12, cộng các số đó và chia cho 12 để có số dư trung bình hàng tháng. Một lần nữa, điều này có thể gây hiểu lầm nếu bạn cần duy trì số dư tối thiểu hàng ngày hoặc hàng tháng hoặc lập kế hoạch dòng tiền của mình. Nếu bạn muốn biết số dư trung bình hàng tháng của mình trong một quý, bạn sẽ cộng số dư đầu kỳ và số dư cuối kỳ của quý, sau đó chia cho ba.

2.2. Ví dụ về số dư bình quân?

Đây là một ví dụ về cách các công ty thẻ tín dụng tính toán số dư trung bình hàng ngày. Theo luật, các công ty thẻ tín dụng phải chỉ ra cách họ tính toán các khoản phí tài chính. Do đó, để tính lãi “hàng ngày”, các công ty thẻ tín dụng phải chỉ ra cách họ tính toán số dư trung bình hàng ngày của bạn.

Giả sử bạn có số dư 1.000 đô la trong thẻ tín dụng của mình kể từ ngày 1 tháng 1. Vào ngày 10 tháng 1, bạn thực hiện một giao dịch mua trị giá 400 đô la. Khoản thanh toán của bạn đến hạn vào ngày 18 tháng 1 và bạn thực hiện một khoản thanh toán 700 đô la. Sau đó, vào ngày 25 tháng 1, bạn thực hiện một giao dịch mua 1.000 đô la, tiếp theo là thanh toán 500 đô la vào ngày 28 tháng 1.

Số dư trung bình hàng ngày của bạn trong tháng 1 là:

Xem thêm: Quy định về ủy quyền chủ tài khoản thanh toán của doanh nghiệp

1.000 đô la * 9 ngày (từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 9 tháng 1) = 9.000 đô la

1.400 đô la * 8 ngày (10 tháng 1 đến 17 tháng 1) = 11.200 đô la

$ 700 * 7 ngày (18 tháng 1 đến 24 tháng 1) = $ 4,900

$ 1,700 * 3 ngày (25 tháng 1 đến 27 tháng 1) = $ 5,100

1.200 đô la * 4 ngày (28 tháng 1 đến 31 tháng 1) = 4.800 đô la

Để tính số dư trung bình hàng ngày, hãy lấy tổng của tất cả các số dư cuối kỳ này và chia cho số ngày trong kỳ kinh của bạn. Trong ví dụ này, có 31 ngày trong tháng 1. Số dư trung bình hàng ngày của ví dụ trên là $ 1.129,03 ($ 35,000 / 31).

Tài khoản ngân hàng là gì? Đăng ký tài khoản ngân hàng tiếng Anh là gì? Hồ sơ, chứng từ cần chuẩn bị là gì? Các bước đăng ký tài khoản?

Vốn huy động của Ngân hàng thương mại là gì? Nguồn hình thành của vốn huy động của Ngân hàng thương mại? Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại?

Mẫu thông báo số tài khoản đến khách hàng là gì? Mẫu thông báo số tài khoản đến khách hàng mới nhất năm 2022? Hướng dẫn làm thông báo số tài khoản đến khách hàng?

Tài khoản thanh toán Ebiz ACB là gì? Lý do bạn nên mở tài khoản Ebiz? Đặc điểm của tài khoản Ebiz? Tiện ích khi sử dụng tài khoản Ebiz? Hướng dẫn mở tài khoản Ebiz?

Mẫu thông báo thay đổi số tài khoản ngân hàng là gì? Mẫu thông báo thay đổi số tài khoản ngân hàng mới nhất năm 2022? Hướng dẫn làm Mẫu thông báo thay đổi số tài khoản ngân hàng?

 Mẫu phiếu đề nghị thay đổi thông tin tổ chức là gì? Mẫu phiếu đề nghị thay đổi thông tin tổ chức? Hướng dẫn sử dụng mẫu phiếu đề nghị thay đổi thông tin tổ chức? Thay đổi thông tin tổ chức?

Tìm hiểu về ngân hàng thụ hưởng? Vai trò và quyền lợi của ngân hàng thụ hưởng? Các lỗi không nhận được phản hồi từ ngân hàng thụ hưởng và cách xử lý?

Phương thức thanh toán nhờ thu? Tìm hiểu về nhờ thu kèm chứng từ?

Quy định quản lý vốn khả dụng của ngân hàng thương mại? Những uu điểm và hạn chế của quản lý vốn khả dụng của ngân hàng thương mại?

Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Ngân hàng thương mại là gì? Đặc trưng của hoạt động kinh doanh ngoại tệ?

Diễn biến hòa bình là gì? Diễn biến hòa bình trong tiếng Anh là gì? Nội dung diễn biến hòa bình? Chiến lược diễn biến hòa bình là gì? Giải pháp chống diễn biến hòa bình?

Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân có được xin cấp online hay không? Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân được dùng để làm gì? Hướng dẫn xin cấp giấy xác nhận tình trạng hôn nhân online? Hồ sơ đính kèm để xin cấp giấy chứng nhận độc thân online?

Dao găm có phải vũ khí thô sơ không? Các loại dao bị cấm? Các hành vi bị nghiêm cấm trong việc sử dụng, quản lý vũ khí? Đối tượng được trang bị vũ khí thô sơ?

Đấu thầu qua mạng là gì? Một số công việc cần thực hiện khi đấu thầu qua mạng? Quy định các mốc thời gian trong đấu thầu qua mạng? Ưu điểm và nhược điểm của đấu thầu qua mạng?

Khi nào được rút bảo hiểm xã hội? Rút bảo hiểm xã hội ở đâu? Thủ tục rút BHXH 1 lần online?

Sổ hộ khẩu là gì? Điều kiện làm sổ hộ khẩu? Trình tự thủ tục làm sổ hộ khẩu? Quy định về các bước tiến hành thủ tục làm sổ hộ khẩu, đăng ký hộ khẩu thường trú mới nhất?

Điều kiện nhập sổ hộ khẩu vào chỗ ở hợp pháp? Thủ tục làm sổ hộ khẩu khi mua nhà chung cư? Tách sổ hộ khẩu có cần xác nhận của công an xã không? Người độc thân có được tách sổ hộ khẩu không? Trường hợp tách sổ hộ khẩu trên cùng địa chỉ?

Sử dụng baton để tự vệ có vi phạm pháp luật không? Khi bị người khác tấn công có được dùng baton để phòng vệ không? Baton có phải vật dụng nguy hiểm cấm không?

Tổng hợp danh sách mã số mã vạch các quốc gia trên thế giới? Hồ sơ xác định trước mã số, xuất xứ, trị giá hải quan?

Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia (CIC) là gì? Lịch sử hình thành trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia (CIC)? Tính điểm tín dụng cá nhân theo CIC?

CIC là gì? CIC là viết tắt của Credit Information Center? Rơi vào nợ xấu ngân hàng có vay vốn được không? Có bao nhiêu cấp độ nợ xấu? Nhóm nợ xấu gồm những đối tượng nào? Lời khuyên để tránh rơi vào nhóm nợ quá hạn.

Tố giác tội phạm là gì? Phân biệt tố giác tội phạm và tin báo tội phạm? Quyền và nghĩa vụ của người tố giác? Tố giác qua điện thoại, email, Facebook được không?

Đường cấm là gì? Phân loại đường cấm? Cách nhận diện đường cấm? Lỗi đi vào đường cấm đối với các loại phương tiện giao thông: Ô tô, xe máy, xe tải?

Công tố là gì? Chức năng thực hiện quyền công tố của Viện kiểm sát nhân dân. Bản chất, nội dung, phạm vi, ý nghĩa công tác thực hành quyền công tố? Nguyên tắc công tố trong tố tụng hình sự?

Bảo hiểm phi nhân thọ là gì? Quy định của pháp luật về bảo hiểm phi nhân thọ? Phân biệt hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ?

Mẫu hợp đồng ký gửi hàng hóa là gì? Mẫu hợp đồng ký gửi hàng hóa để làm gì? Mẫu hợp đồng ký gửi hàng hóa? Hướng dẫn soạn thảo mẫu hợp đồng ký gửi hàng hóa?

Mang loại vũ khí nào theo người để tự vệ phòng thân là hợp pháp? Cá nhân được sở hữu những loại vũ khí nào và với mục đích gì?

Mẫu phiếu xuất kho kiêm vận chuyển nội bộ mới nhất năm 2022. Tải về mẫu phiếu xuất kho, hướng dẫn cách lập và các lưu ý khi lập phiếu xuất kho kiêm vận chuyển nội bộ hàng hoá.

Mẫu biên bản ghi nhớ hợp tác, biên bản ghi nhớ nội dung làm việc mới nhất năm 2022. Tải về mẫu biên bản ghi nhớ hợp tác, những điều cần lưu ý khi lập biên bản ghi nhớ nội dung công việc.

Khái niệm, dấu hiệu của tội phạm và cấu thành tội phạm. Có 4 dấu hiệu của tội phạm là: tính có lỗi, tính nguy hiểm cho xã hội, tính trái pháp luật hình sự, tính phải chịu hình phạt.