Kế hoạch tài chính là gì? Vai trò và hướng dẫn cách lập?

Một nhà quản lý tài chính thông minh không thể không sử dụng kế hoạch tài chính, dù là cá nhân hay các Doanh nghiệp, thì việc lập kế hoạch tài chính là hướng đi rất cần thiết để dùng tiền bạc một cách hiệu quả và tránh thất thoát.

Tư vấn luật trực tuyến miễn phí qua tổng đài điện thoại: 1900.6568

1. Kế hoạch tài chính là gì?

Kế hoạch tài chính là một tài liệu bao gồm tình hình tiền bạc Hiện tại của một người và các mục tiêu tiền tệ dài hạn, tương đương các chiến lược để đạt được những mục tiêu đó. Kế hoạch tài chính bắt đầu bằng việc đánh giá kỹ lưỡng tình trạng tài chính hiện nay và những kỳ vọng trong tương lai của người đó và có khả năng được lập một cách độc lập hoặc với sự trợ giúp của người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận .

Kế hoạch tài chính trong tiếng anh là “Financial planning“.

✅ Mọi người cũng xem : ppe là gì kế toán

2. Vai trò của kế hoạch tài chính:

Vai trò của kế hoạch tài chính được thể hiện thông qua câu trả lời cho câu hỏi: Tại sao lập kế hoạch tài chính cá nhân lại quan trọng?

Để giải quyết “lạm phát”.

Hãy nhớ lại thời gian bạn đi chơi ghép kênh với gia đình của mình. Chắc hẳn bạn đã từng nghe ông bà ta nói: ‘Hồi đó cái gì cũng rẻ’. Đúng rồi. Hai mươi năm trước, giá vé xem phim vào khoảng Rs. 40, không phải Rs. 500 như ngày nay. Tương tự, sôcôla, cà phê, quần áo, xăng dầu và các mặt hàng thông thường khác ‘hồi đó’ rẻ hơn nhiều. Hiện tượng giá cả tăng lên trong những năm qua được gọi là lạm phát. Đó là sự gia tăng đều của giá cả hàng hoá và sản phẩm theo thời gian. Và nếu bạn không cẩn thận, nó có khả năng ăn vào tiền tiết kiệm của bạn ngay lập tức. Đây là một ví dụ dễ dàng để minh họa tác dụng của nó.

Hãy tưởng tượng một thanh sô cô la có giá Rs. 10 ngày hôm nay và bạn có Rs. 100. Với số tiền này, bạn có khả năng mua được 10 thanh sô cô la. Trong một năm tới, hãy tưởng tượng bạn giữ Rs. 100 trong một ngân hàng cung cấp cho bạn lãi suất hàng năm là 5%. Vào cuối năm, bạn có Rs. 105 với bạn.

Nhưng trong hơn một năm, hãy giả sử rằng giá của thanh sô cô la tăng lên Rs. 11. Điều này có nghĩa là bạn phải trả Rs. 110 để mua 10 thanh sô cô la tương tự vào năm sau. Nhưng vì bạn chỉ có Rs. 105, bạn thiếu Rs. 5. Đây là phương pháp lạm phát ăn vào tiền tiết kiệm của một người. Nó làm Giảm sức mua theo thời gian, và bạn phải trả thường xuyên tiền hơn để mua cùng một loại hàng hóa.

Bạn có thể chống lại lạm phát bằng cách đầu tư vào những con đường mang lại lợi nhuận tốt hơn cho bạn theo thời gian. Nhưng đối với tình trạng này, lập kế hoạch tài chính là rất quan trọng.

Để tạo quỹ dự phòng.

Tương lai là không chắc chắn, và bất cứ điều gì có khả năng xảy ra bất cứ lúc nào. Đây là một kịch bản làm nổi bật vị trí này.

Hãy tưởng tượng một người cha đã vay tiền giáo dục để tài trợ cho việc học đại học của con gái mình. Đồng thời, anh ấy cũng đang tiết kiệm tiền để trang trải cho thời gian nghỉ hưu của mình sau một vài năm nữa. Nhưng đột nhiên, một cấp cứu y tế xảy ra trong gia đình. Thật không may, việc thiếu bảo hiểm y tế có nghĩa là anh ta phải trả các chi phí y tế từ số tiền tiết kiệm của mình. Điều này làm cạn kiệt quỹ hưu trí của anh ấy và làm tăng gánh nặng tài chính của anh ấy.

nhiều người phải đối diện với những tình huống như vậy. Và trong khi hy vọng điều tốt nhất là tốt, thì cần phải lập kế hoạch cho điều tồi tệ nhất. Mất việc đột ngột hoặc một trường hợp khẩn cấp y tế bất ngờ có khả năng khiến tài chính của bạn bị ảnh hưởng một cách đáng kể. Đây là lý do tại sao bạn cần phải có một quỹ khẩn cấp để giải quyết những vấn đề như vậy. Các chuyên gia tài chính khuyên nhà đầu tư nên giữ một khoản bằng 6 tháng lương làm quỹ dự phòng. Khoản tiền này có thể được đầu tư vào một quỹ thanh khoản để bạn có khả năng truy cập tiền nhanh chóng trong trường hợp khẩn cấp.

Để tạo ra một cơ sở hưu trí.

các loại thuốc mới hơn và những tiến bộ quan trọng hơn trong lĩnh vực y tế có nghĩa là mọi người hiện đang sống lâu hơn về hưu. Đây chắc chắn là một điều tốt. Bạn có thể tận hưởng nhiều thời gian hơn với gia đình, khám phá những đam mê và ước mơ của mình và đi du lịch khắp nơi trên thế giới. Nhưng có một câu hỏi quan trọng mà bạn cần cân nhắc: làm cách nào tôi có thể tài trợ cho tất cả những chi phí này? Bạn cần có một khoản tiền vừa đủ để đảm bảo bạn có khả năng tận hưởng cuộc sống hưu trí một cách trọn vẹn nhất. Điều này có thể thực hiện được bằng cách có một kế hoạch tài chính cung cấp thu nhập thường xuyên sau khi nghỉ hưu.

Để quản lý tiền của bạn theo cách hấp dẫn nhất có thể.

Việc đáp ứng mong muốn của các thành viên trong gia đình bạn có thể rất điều kiện. Con trai tuổi teen của bạn có thể muốn đi cắm trại không gian trong mùa hè trong khi đứa con lớn nhất của bạn đã sẵn sàng vào đại học. Trong lĩnh vực tài chính cá nhân, lập kế hoạch là yếu tố sống còn. Nó không chỉ giúp bạn hiểu được nhu cầu của các thành viên khác nhau trong gia đình mà còn là cách bạn có thể đạt được chúng. Nhưng đối với tình trạng này, bạn cần phải quản lý tiền của mình một cách hấp dẫn nhất có khả năng.

Ví dụ, gửi tiền tiết kiệm vào tài khoản ngân hàng sẽ tốt hơn là tiêu hết số tiền đó. mặc khác, đây không phải là phương pháp hấp dẫn nhất để triển khai tiền của bạn. trong lúc đó, các con đường như  quỹ tương hỗ có thể đem lại lợi suất hàng năm tốt hơn. Vì vậy, khi bạn xác định được nhu cầu của gia đình và tích cực kiếm tiền để đạt được những mong muốn đó, bạn có thể sẽ thấy kết quả tốt.

3. Hướng dẫn cách lập kế hoạch tài chính:

✅ Mọi người cũng xem : tỷ lệ chuyển đổi shopee là gì

Bài viết được thực hiện bởi: Thạc sỹ Đinh Thùy Dung

chức vụ: Trưởng phòng Pháp lý

Lĩnh vực tư vấn: Dân sự, Đất đai, Hôn nhân

Trình độ đào tạo: Thạc sỹ Luật kinh tế

Số năm kinh nghiệm thực tế: 07 năm

Tổng số bài viết: 13.570 bài viết

Mẫu đơn tự nguyện tham gia nghĩa vụ công an nhân dân là gì và để làm gì? Mẫu đơn tự nguyện tham gia nghĩa vụ công an nhân dân? Hướng dẫn soạn thảo mẫu đơn tự nguyện tham gia nghĩa vụ công an nhân dân?

Khái quát về bảo hiểm xã hội yêu cầu? Khái quát về bảo hiểm xã hội từ nguyên? Phân biệt giữa bảo hiểm xã hội bắt buộc và bảo hiểm xã hội tự nguyện?

Khái quát về bảo hiểm xã hội tự nguyện? Mua bảo hiểm xã hội tự nguyện ở đâu? Mức đóng và quyền lợi của bảo hiểm xã hội?

Điều kiện được hiến xác và bộ phận cơ thể người? Trình tự đăng ký hiến xác và nội tạng? Đăng ký hiến xác và nội tạng ở đâu?

VPA là gì? Tìm hiểu Hiệp định đối tác tự nguyện VPA/FLEGT? Mục tiêu của Hiệp định đối tác tự nguyện VPA/FLEGT?

Trường hợp cả hai đều chưa đủ tuổi quan hệ tự nguyện với nhéu? Trường hợp cả hai đều chưa đủ tuổi quan hệ do cưỡng ép?

quyết liệt về việc cấp lại quyết định công nhận lưu hành giống cây trồng là gì? Mẫu quyết liệt về việc cấp lại quyết định công nhận lưu hành giống cây trồng? Hướng dẫn mẫu quyết liệt về việc cấp lại quyết định công nhận lưu hành giống cây trồng?

quyết định về việc công nhận lưu hành giống cây trồng là gì? Mẫu quyết liệt về việc công nhận lưu hành giống cây trồng? Hướng dẫn mẫu quyết liệt về việc công nhận lưu hành giống cây trồng?

Thực hiện thanh lý (nghiệm thu) hợp đồng giao khoán khi nào? Biên bản thanh lý (nghiệm thu) hợp đồng giao khoán là gì? Mẫu biên bản thanh lý (nghiệm thu) hợp đồng giao khoán mẫu số 09- LĐTL? Soạn thảo biên bản thanh lý (nghiệm thu) hợp đồng giao khoán?

Khái quát về nội dung quan hệ tình dục? Theo luật, độ tuổi hợp pháp để quan hệ tình dục là bao nhiêu?

Thông báo cam kết chất lượng giáo dục của cơ sở giáo dục phổ thông là gì? Nội dung cam kết chất lượng giáo dục của cơ sở giáo dục phổ thông? Mẫu thông báo cam kết chất lượng giáo dục của cơ sở giáo dục phổ thông? Soạn thảo Thông báo Cam kết chất lượng giáo dục của trường trung học cơ sở và trường trung học phổ thông, năm học ……?

Việc dân sự là gì? Đơn bắt buộc giải quyết việc dân sự là gì? Đơn bắt buộc giải quyết việc dân sự cần có những nội dung gì? Mẫu đơn bắt buộc giải quyết việc dân sự? Soạn thảo đơn bắt buộc giải quyết việc dân sự mẫu số 01-VDS?

quyết định cưỡng chế buộc thực hiện biện pháp khắc phục hệ lụy (MQĐ 03) là gì? quyết định cưỡng chế buộc thực hiện biện pháp khắc phục hậu quả được dùng để làm gì? Thực hiện quyết định cưỡng chế buộc thực hiện biện pháp khắc phục hệ lụy? quyết định cưỡng chế buộc thực hiện biện pháp khắc phục hệ lụy (MQĐ 03)? Soạn thảo quyết liệt cưỡng chế buộc thực hiện biện pháp khắc phục hậu quả (MQĐ 03)?

Thông báo về việc thay đổi ngay, bổ sung kháng cáo (kháng nghị) (mẫu 33- HC) là gì? Mẫu Thông báo về việc thay đổi, bổ sung kháng cáo (kháng nghị) (mẫu 33- HC)? Soạn thảo Thông báo về việc thay đổi, bổ sung kháng cáo (kháng nghị) (mẫu 33- HC)?

Tạm ngừng phiên tòa vụ án hành chính là gì? quyết liệt tạm ngừng phiên tòa vụ án hành chính là gì? Mẫu quyết định tạm ngừng phiên tòa vụ án hành chính (mẫu 19- HC)? Soạn thảo quyết định tạm ngừng phiên tòa vụ án hành chính (mẫu 19- HC)?

quyết liệt hủy bỏ quyết định áp dụng biện pháp điều tra tố tụng đặc biệt (160/HS) là gì? Mẫu quyết định hủy bỏ quyết liệt áp dụng biện pháp điều tra tố tụng đặc biệt (160/HS)? Soạn thảo quyết định hủy bỏ quyết định áp dụng biện pháp điều tra tố tụng đặc biệt (160/HS)? vận hành hủy bỏ quyết liệt áp dụng biện pháp điều tra tố tụng đặc biệt?

Đề nghị áp dụng biện pháp bảo vệ là gì? Mẫu Đề nghị áp dụng biện pháp bảo vệ (167/HS)? Soạn thảo Đề nghị áp dụng biện pháp bảo vệ (167/HS)? hoạt động đề nghị và áp dụng biện pháp bảo vệ?

yêu cầu tự kiểm tra thi hành án hình sự, thông báo kết quả cho Viện kiểm sát là gì? Mẫu yêu cầu tự kiểm tra thi hành án hình sự, thông báo kết quả cho Viện kiểm sát (02/TH)? Soạn thảo yêu cầu tự kiểm tra thi hành án hình sự, thông báo kết quả cho Viện kiểm sát (02/TH)?

một vài quy định về thẻ Đảng viên? giấy tờ xin cấp lại thẻ Đảng viên bị mất? Xử lý vi phạm đối với hành vi Đảng viên làm mất thẻ Đảng?

Tạm giam, tạm giữ và kiểm sát hoạt động tạm giam, tạm giữ? yêu cầu cung cấp giấy tờ, tài liệu liên quan đến việc thi hành tạm giữ, tạm giam được dùng để làm gì? Mẫu yêu cầu cung cấp hồ sơ, tài liệu liên quan đến việc thi hành tạm giữ, tạm giam (03/TG)? Soạn thảo bắt buộc cung cấp hồ sơ, tài liệu liên quan đến việc thi hành tạm giữ, tạm giam (03/TG)? hoạt động yêu cầu cung cấp giấy tờ, tài liệu liên quan đến việc thi hành tạm giữ, tạm giam?