Thẻ ngân hàng: Tìm hiểu và phân loại các thẻ thông dụng hiện nay

Thẻ ngân hàng ngày càng được dùng thường nhật trong các giao dịch như chuyển khoản, rút tiền hay thanh toán khi mua sắm. mặc khác, mỗi loại thẻ ngân hàng sẽ có những tính năng khác nhéu, Vì vậy tìm hiểu rõ đặc điểm của từng loại thẻ sẽ giúp bạn lựa chọn được loại thẻ phù hợp với nhu cầu sử dụng.

1. Thẻ ngân hàng là gì?

Thẻ ngân hàng là một loại thẻ được phát hành bởi các ngân hàng hoặc một vài dịch vụ tài chính, để thực hiện các giao dịch thẻ theo các khó khăn và điều khoản được các bên thỏa thuận. Đây là công cụ thanh toán không sử dụng tiền mặt, đem lại thường xuyên thuận tiện ích cho người dùng khi thanh toán mua sắm hàng hóa, sản phẩm hay rút tiền mặt tại ngân hàng hoặc tại các máy rút tiền tự động (ATM).

Thẻ ngân hàng đang được dùng rất rộng rãi

Về cấu tạo, thẻ ngân hàng có thiết kế là một miếng nhựa được làm từ chất liệu plastic, có hình chữ nhật theo kích cỡ tiêu chuẩn, thường là 8,5*5,5 cm. Những thông tin chủ yếu có mặt trước và mặt sau thẻ ngân hàng gồm:

Mặt trước thẻ:

• Số thẻ, ngày hiệu lực của thẻ.
• Tên chủ thẻ.
• Tên và logo của tổ chức phát hành thẻ.
• Tên gọi loại thẻ.
• Chip thẻ

Mặt sau thẻ:

• Dải băng từ chứa các thông tin đã được mã hóa.
• Chữ ký của chủ thẻ.
• Logo tổ chức chuyển mạch thẻ trong nước.

2. Đặc điểm những loại thẻ ngân hàng

những loại thẻ ngân hàng thông dụng hiện nay:

2.1. Thẻ tín dụng (Credit card)

Thẻ tín dụng là loại thẻ ngân hàng cho phép khách hàng chi tiêu trước, trả tiền sau trong một khoảng thời gian quy định. Nếu quá hạn nợ (thường là 45 ngày) ngân hàng sẽ tính lãi suất phạt trả chậm theo quy định của mỗi ngân hàng.

Mỗi thẻ tín dụng sẽ được ngân hàng cấp cho một hạn mức chi tiêu riêng và người dùng chỉ có khả năng thanh toán, chi tiêu trong hạn mức đó. Để mở thẻ, bạn cần phải chứng minh năng lực tài chính hoặc tài sản có giá trị. Dựa vào đó, ngân hàng sẽ xác định có khả năng trả nợ của chủ thẻ và đưa ra hạn mức tín dụng phù hợp.

Để mở thẻ tín dụng, khách hàng cần phải chứng minh tiềm lực tài chính

các loại thẻ tín dụng được sử dụng phổ biến hiện nay: Thẻ hạng chuẩn, thẻ hạng vàng, thẻ bạch kim, thẻ tư nhân, thẻ công ty, thẻ nội địa, thẻ quốc tế.

2.2. Thẻ ghi nợ (Debit card)

Thẻ ghi nợ liên kết trực tiếp với tài khoản thanh toán tại ngân hàng, được dùng theo cơ chế nạp tiền trước và chi tiêu sau, trong phạm vi số tiền có trong tài khoản ngân hàng. Có nghĩa là, bạn chỉ có thể thanh toán, chuyển khoản, rút tiền mặt tại ATM… khi có tiền trong thẻ và là tiền của bạn nạp vào chứ không phải đi vay của ngân hàng. Vì vậy, thẻ ghi nợ không có hạn mức tín dụng mà chỉ có hạn mức chuyển khoản theo ngày. Người sử dụng thẻ không phải lo lắng về thời hạn thanh toán, lãi suất như thẻ tín dụng.

Thẻ ghi nợ Hiện tại được phân loại theo hạng thẻ gồm: thẻ chuẩn và thẻ hạng cao hơn như thẻ ghi nợ hạng vàng.

Thẻ ATM

Có chức năng tương tự thẻ ghi nợ, sử dụng để rút tiền mặt từ tài khoản cá nhân thông qua ATM trong phạm vi số tiền xuất hiện trong tài khoản. mặt khác, bạn còn thể dùng thẻ ATM để chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, kiểm tra tài khoản, mua thẻ từ máy rút tiền tự động ATM. Thẻ ATM sử dụng để chi tiêu trong nước thông qua tổ chức chuyển mạch thẻ nội địa.

2.3. Thẻ trả trước (Prepaid card)

Thẻ trả trước đem lại nhiều tiện ích khi thanh toán

Với thẻ trả trước, bạn không cần mở tài khoản ngân hàng để làm thẻ mà chỉ cần nạp tiền vào thẻ và chi tiêu trong giới hạn số tiền đã nạp. Thẻ trả trước được chia thành 2 loại chính là thẻ định danh (có đầy đủ thông tin chủ thẻ, có thể rút tiền tại ATM) và thẻ không định danh (có thể mở mà không cần CMND, không thể rút tiền tại ATM).

Lưu ý, thẻ trả trước có khả năng thực hiện nhiều giao dịch nhưng không thể chuyển khoản được.

3. Phân loại những loại thẻ ngân hàng

Mỗi loại thẻ ngân hàng sẽ có những tính chất, cách sử dụng khác nhéu và được phân loại dựa trên các đặc điểm:

Theo tính chất của thẻ

• Cần có tiền sẵn bên trong mới có khả năng thực hiện giao dịch được: Thẻ Ghi nợ quốc tế (Debit card) và Thẻ ATM, thẻ trả trước (Prepaid card).
• Được chi tiêu trước, trả tiền sau trong một thời gian cho phép và có một hạn mức nhất định: thẻ tín dụng (Credit card).

Theo phạm vi lãnh thổ dùng

• Thẻ nội địa: Thẻ ATM
• Thẻ quốc tế: Thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng, thẻ trả trước, các loại thẻ được phát hành bởi các công ty tài chính quốc tế như Visa, Mastercard, JCB…

Theo tính chất kỹ thuật

• Thẻ từ: Có gắn dải băng từ chứa thông tin ở mặt sau thẻ.
• Thẻ chip: dùng chip điện tử.

Theo tổ chức phát hành

• Ngân hàng thương mại
• Các tổ chức tín dụng phi ngân hàng.

4. một vài lưu ý khi đi làm thẻ và giao dịch an toàn với thẻ ngân hàng

Cần lưu ý khi sử dụng thẻ để thực hiện các giao dịch thanh toán

Các nguyên tắc chung khi dùng thẻ

• Cần kiểm tra các thông tin trên thẻ khi nhận thẻ.
• Đối với thẻ ghi nợ, cần đổi mã PIN ngay sau khi nhận được thẻ.
• Không đặt mật khẩu có liên quan đến ngày tháng năm sinh, số điện thoại…
• Không ghi mật khẩu lên thẻ hoặc bất kỳ đâu nhằm tránh lộ thông tin và bị lợi dụng.
• Luôn bảo mật mã PIN, tuyệt đối không đưa thẻ cho bất kỳ ai trừ nhân viên ngân hàng, nhân viên thu ngân được chỉ định để làm việc với bạn.
• Không tiết lộ các thông tin ghi ở mặt trước và mặt sau của thẻ.
• Theo dõi và kiểm tra nhiều các biến động liên quan đến tài khoản cá nhân, hạn mức thẻ.

>>> Xem thêm: Mã bảo mật thẻ VISA và TOP 4 điều cần lưu ý

Cách bảo quản thẻ ngân hàng

• Không bẻ cong, gấp thẻ.
• Không làm xước dải băng từ màu đen ở mặt sau của thẻ.
• Không để thẻ gần những thiết bị điện tử có khả năng phát sóng vì có khả năng làm hỏng dữ liệu trên thẻ.

Giao dịch tại ATM

• Khi giao dịch tại máy ATM, bạn cần sử dụng tay che chắn cẩn thận khi nhập mã PIN và quan sát xung quanh để tránh bị kẻ xấu lợi dụng.
• Nên đổi số PIN thường xuyên để đảm bảo an toàn.
• Nếu thấy khe đọc thẻ, bàn phím có các dấu hiệu bất thường thì bạn nhớ đừng nên thực hiện giao dịch.
• Các máy ATM tại ngân hàng sẽ có tính bảo mật cao hơn và ít bị người khác gắn các chip, camera trộm thông tin.
• Cẩn thận khi thực hiện giao dịch tại các nơi có nhiều khách du lịch.

Thanh toán bằng thẻ tại các đơn vị chấp nhận thẻ

• Khi giao dịch thanh toán, cần quan sát quy trình thanh toán thẻ của nhân viên thu ngân và các bất thường xung quanh.
• Kiểm tra thông tin giao dịch, hóa đơn mua hàng.

Thanh toán qua Internet

• Chọn những website thanh toán uy tín, hợp pháp, tránh bị đánh cắp dữ liệu.
• Chỉ mở chức năng thanh toán trực tuyến khi có nhu cầu và đăng xuất ngay sau khi hoàn tất giao dịch.

Khi làm giấy tờ mở thẻ ngân hàng

Để đăng ký mở thẻ ngân hàng nhénh chóng, bạn nên chuẩn bị các loại hồ sơ rất cần thiết tại nhà. Bên cạnh mở thẻ trực tiếp tại ngân hàng, khách hàng cũng có khả năng lựa chọn cách thức mở thẻ online do các ngân hàng cung cấp.

Mở thẻ Visa Ghi nợ Hong Leong trực tuyến rất đơn giản

Hong Leong Bank hiện đang hỗ trợ khách hàng mở thẻ Visa Debit trực tuyến với các thao tác dễ dàng. Đây là loại thẻ thanh toán quốc tế có nhiều ưu đãi, miễn phí hoàn toàn mở thẻ và các phí thực hiện giao dịch. Đối với thẻ Visa Debit, sau 7 ngày khách hàng điền đầy đủ thông tin online, nhân viên ngân hàng sẽ trao thẻ tận tay cho khách hàng. Với phương thức mở thẻ online tại ngân hàng Hong Leong, khách hàng có khả năng mở thẻ ghi nợ quốc tế nhanh chóng, không cần nộp hồ sơ, giấy tờ hay phải mất thời gian đến ngân hàng để nhận thẻ.

Trong thời đại công nghệ phát triển, thẻ ngân hàng là một công cụ tài chính không thể thiếu đối với bất kì người trường thành nào. sử dụng thẻ ngân hàng là bạn đang hạn chế thiểu thường xuyên rủi ro tiền mặt, nhất là khi đi du lịch, công tác. mặt khác, với sự hỗ trợ của các ngân hàng như Hiện tại, không có khó cũng như mất nhiều thời gian để bạn sở hữu cho riêng mình một chiếc thẻ đầy tiện nghi.